付款方式为出口商的6种

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合同中最常见的付款条件是“开立账户”(卖方在没有任何担保的情况下交货,并希望在以后阶段付款)、“跟单托收”(代表货物的单据交换和付款通过银行管理)、“信用证”、“预付现金”。

预付现金(CA)

对卖方来说,预付现金是最安全的支付方式之一,对买方来说则是最不安全的支付方式。事实上,卖方只有在收到全部(或部分)货款(预付款)后才将货物装运给买方。

付款是电汇或由公司检查(在美国)制成。在工程材料行业,现金提前支付条款是相当罕见的,仅用于股票和快速跟踪交付可能出现。

什么是“电汇付款”?

银行转帐,否则称为电汇或电传传输(“T / T”)是将资金从买方/进口到卖方/出口的电子转移,通过银行或类似机构。

对于大多数国家和银行来说,当买方确认电汇时,资金不能从受益人那里收回(此类付款是不可撤销的)。ACH支付可能是一个例外,即它们可以被撤销。
T / T付款暴露买家高风险。

在国际贸易操作中,可选择的支付风险,如下所述,已被引入,以最小化买方(和供应商)的支付风险。

开户口

根据开立账户付款条款,供应商在不收取预付款的情况下将货物装运给买方,并在稍后日期(15、30、60、90天或更长时间)收取到期款项。

发票面值折扣可授予,对销售发票,用于支付预期。

这种付款方式,这是很常见的,具有相反的性质,以“现金提前”,因为它是由买方为卖方(谁承担全额付款风险)非常有利和不利的。

开账户付款通常为谈判能力较低的供应商或与买方有长期关系的供应商所接受。

信用保险

一些卖家签订了信用保险合同,认为这样可以保护他们的“开户”销售。

这类合同一般都很昂贵,它们的一个共同特点是,在债务人破产的情况下,它们实际上包括债权人,但当买方因任何到期或不当原因拒绝付款时,它们不包括卖方。

当买方对货物发生争议时,被保险的卖方必须诉诸法律,而不是诉诸信用保险公司,以获得付款。

付款条件风险

银行的跟单托收

根据本付款条款,卖方获得付款,买方和卖方通过汇款银行和代收银行的中介交换代表货物和付款的单据。

这种付款方式是这样的:

  1. 卖方将货物装运给买方
  2. 在提交货运单据,并在出厂时的“集合令”,其银行(“银行汇款”)。该草案包括的指令在收到买方的付款或买方承兑汇票的释放文件给买方(可以是即期,要求在呈现付款,或在未来某一日期推迟)
  3. 汇款银行发送的文件,草稿,以及收集指令给“收集或提示行”(即进口商的银行)
  4. 代收行执行卖方托收指令,并在收到买方付款后,将货款汇给卖方银行并最终汇给卖方

跟单托收

凭单付款(“CAD”或“DP”)

单据付现(CAD)或付款交单(D/P)是国际贸易中广泛使用的付款方式。

CAD是一个付款期限,其中出口指示其银行交出货运单据时进口商完全支付交换或草案的陪票进口商。

在CAD协议下,如果买方支付了到期金额并提取了预先约定的单据(通常通过卖方自己的银行),卖方就会收到货款。

整套装运单据通常包括商业发票、装箱单、检验证书、检验文件、提单、保险证书、工厂检验报告,允许进口商占有货物。

CAD的优点是:

  • 比信用证的复杂性和成本更低(对卖方和买方都更容易)
  • 买方的信用额度不受影响
  • 对买方和卖方来说,更快的过程,因为银行的干预是最小的

付款方式如下图所示:

凭单据付款的现金

单据付款的现金风险:

CAD付款条件的主要风险是装运后,买方不得收取货物和装运单据.

因此,DAP是一种与信用证付款截然不同的安排,如果在信用证有效期内向开证行发送合规单据,卖方基本上没有付款风险。

由于这一事实,卖方应非常小心DAP付款条款,因为他们产生未付发票和多余的库存。

信用证

,简单定义,信用证是由银行在其客户,进口商(买家),从而获得银行承诺支付出口商(受益人)商品或服务的要求出具书面文件,只要出口商的礼物呼吁,所有文件完全一样规定信用证,并满足载于信用证的所有其他条款及条件。

信用证通常也称为跟单信用证。

信用证用于不了解自己、位于偏远地区且不接受其他付款条件(如开立账户、银行转账和凭单据付现)的付款风险的贸易伙伴之间。

术语“信用证”和“跟单信用证”具有相同的确切含义。前者在美国和亚洲更为常见,而后者在欧洲更为常见。

如何开立信用证

发出LC之前,进口商应开证行认可批准的信用额度。

此外,涉及外汇进口和出口交易须遵守外汇管理法规及其他国际规则一样UCPDC 600,URR等。

一般情况下,开证行要求进口商提交的LC申请书发出的信用证。

在收到申请后,银行签发了一份信用证草案,进口商和出口商可以对其进行审查,并在必要时进行修改。由于双方同意信用证,开证行将信用证提交给出口商通知行,出口商通知行随后通知卖方。收到信用证后,卖方可以开始生产或交付操作,并具有强大的支付安全性。

如何开立信用证

信用证类型

有几种类型的信用证,最常见的有:

  1. 即期信用证
  2. 时间/远期LC
  3. 不同/混合付款信用证
  4. 循环信用证
  5. 确认LC
  6. 转让LC
  7. 背对背LC
  8. 预付款LC
  9. 贴现LC
  10. 备用信用证

备用信用证

备用信用证是银行代表客户的付款保证。它是一种最后手段的贷款,银行在合同结束时履行支付义务,以防银行客户未能付款。
备用信用证通常是不被使用的。备用信用证有助于证明企业的信誉和偿还能力。
备用信用证的类型

  • 备用信用证
    • 信贷的性能备用信用证保证非金融合同义务(工作质量,工作,时间,成本的金额等)及时,令人满意的方式进行。如果这些义务没有得到满足,银行将全额支付第三方。
  • 金融备用信用证
    • 财务备用信用证确保履行财务合同义务。大多数SLOC都是金融机构。
    • 执行国际贸易或其他大型采购合同在其下其他形式的支付保护(如不付款的情况下,诉讼)的可能很难获得金融时海上交通线往往需要。

可转让信用证

可转让信用证是为中间卖方(第一受益人)的利益开立的一种特殊可转让的跟单信用证形式。

可转让形式允许中间卖方向指定银行提出将信用证全部或部分转让给供应商(第二受益人)的要求。

如果中间卖方从多个供应商处购买产品,有权指示指定银行将信用证分部分转让给每个供应商。

可转让信用证

保兑信用证

保兑信用证是一种信用证更高的支付安全性事实上,这种信用证是由开证行和保兑行共同担保的。在向有政治风险的国家销售产品时,经常使用确认信用证,这可能导致当地开证银行违约。

信用证的受益人可以请求他的银行确认信用卡(“增加保兑”),如果开证行根据信用证条款接受了这种可能性,则支付费用。

通过增加保兑,如果受益人在信用证有效期内提交了一套符合要求的单据,保兑行(通常是卖方银行)承诺对信用证予以兑付。

保兑行的这种承诺是与开证行的承诺分开的,而且是在开证行的承诺之外的。

保兑信用证

保兑信用证受益人

在下列情况下,出口商可能有兴趣在信用证上加上保兑:

  • 当开证行资信不确定时
  • 当卖给政治不稳定的国家时
  • 防止开证行的违约风险
  • 执行LC快

银行在被表示为利率或固定费用(或两者的组合)成本确认信用证。一般情况下,成本的利率比(例如伦敦银行同业拆借利率)加差价(确认费)。该对保兑行风险越高,成本越高。

背对背信用证

背对背LC的是通过熟练的贸易商/中介人使用有趣的工具不使用自有资金或抵押品为买卖交易提供资金.
在此模式下,作为最终用户信用证受益人的贸易商可以利用“主信用证”(出口信用证)并从其银行获得以其供应商为受益人的“次级”信用证(进口信用证),而无需使用自有资金进行交易。
背靠背交易涉及信贷两个不同(但相连)的信:

  • 主LC / LC出口:由最终用户颁发给交易者LC
  • 二级LC / LC进口:交易者发给其卖方(制造商,股东,货物的分销商交付给最终买方)的LC

在这个模式下,中介使用出口信用证作为担保获得由他的银行签发的进口信用证,而不用自己的资金为这种信用证融资。
背到后端LC模式在这里表示:

背靠背LC

背对背信用证的条件

将背靠背模式放入某个位置的关键条件是:

  • 这位交易员与他的银行有一段成功的交易历史
  • 该交易商是“出口信用证”(由最终用户签发的信用证)的第一受益人
  • 出口LC已经被主要银行发行,并且可以通过交易者(第一受益人)的通知行证实
  • 交易员的供应商(S)应以信用证付款接受
  • 进出口LC的显示相同的条款和条件,除了商品(货物的性质,交货地点和条件,薪酬位置,文件等)的价格

并非所有银行都接受背对背模式,因为这会给银行自身带来一定程度的风险。然而,当银行能够确保相应的现金流入和现金流出,并且非常了解交易条款时,可以安排背对背信用证。

背对背信用证的好处

  • 交易者可以在不影响自己资金或信用额度的情况下为交易融资
  • 买家可能不知道卖方的身份,与卖方可能不知道最终买方的身份
  • 贸易商可以在其财力之外扩大业务

可转让信用证与背对背信用证

不同于“可转移的”LCs,需要最终用户同意转让的信贷从原始受益人新的受益人(条件是很少接受,风险),背对背信用证不需要这样的批准和受益人之间的私人安排“主要LC”/“出口信用证”及其银行。

货物的最终用户和制造商可能完全不知道一个背靠背的安排已经到位,以执行交易。

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5的反应

  1. 我的客户想用即期信用证购买口罩,我的卖家只接受电汇。你能解决这个问题吗?
    成交金额为$ 200万美元。

  2. 对卖方来说,预付现金是最安全的支付方式之一,对买方来说则是最不安全的支付方式。但现金交付是获得客户信任的最好方式,这也是发展品牌识别的方式。

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